日前，國務院公布《快遞暫行條例》，自2018年5月1日起施行。此次公布的《條例》中，明確了經營快遞業務的企業在寄件人填寫快遞運單前，應當提醒其閱讀快遞服務合同條款、遵守禁止寄遞和限制寄遞物品的有關規定，告知相關保價規則和保險服務項目。另外國家鼓勵保險公司開發快件損失賠償責任險種，鼓勵經營快遞業務的企業投保。

 

“我覺得這對于我們保險行業來說，既是機遇又是挑戰。”對于《條例》的出臺，人保財險相關負責人表示，快遞行業的保險需求可以成為保險企業新的服務點。保險作為社會的穩定器，開發市場需要的保險產品是必要的，對于保障民生及市場各環節轉移風險都很重要。例如，目前運城已有保險公司開始生鮮物流貨物保險產品試點工作，人保財險總公司已經積極開發鮮果快遞物流運輸保險條款，不斷完善“果鮮保”快件損失責任險、國內郵包保險、物流貨物保險等，盡量滿足市場需求。

 

申通快遞一位負責人說，《條例》對行業的發展具有重要意義，有利于進一步規范快遞行業秩序，促進快遞行業健康發展，更好地保護消費者權益，使得快遞行業發展有章可循。公司一定會嚴格按照《條例》經營，接受監督管理。

 

石家莊一位快遞員說，農村生鮮快遞易爛賠償貴，生鮮快遞的破損理賠問題是讓快遞很頭疼的事。像他們的快遞網點，每年果品包裝破損率大約在1%，全年是1000件，損失很大。這也是生鮮快遞普遍存在的問題。如果保險業和快遞業合作，為生鮮快遞開發個性化定制產品，為農產品進城保駕護航。

 

針對生鮮物流貨物保險產品的市場空缺問題，國壽財險公司將一款物流責任保險產品進行改造，使其滿足生鮮快遞破損的保險需求。日前，國壽財險與山西臨猗縣百世快遞簽訂了第一份物流貨物保險合同，為其快遞業務中的蘋果、櫻桃、梨、棗4種水果投保物流貨物保險并附加提貨不著保險。

 

業內人士指出，新產品的開發也面臨一系列問題。

 

首先是生鮮物流貨物保險產品的開發需要數據支持。保險產品的開發是一個系統性工程，要符合大數法則要求，才能保障保險企業穩健經營，分散市場風險。要開發生鮮物流貨物保險產品，需要掌握生鮮快遞的發貨量、營業額、破損率、賠付率等相關數據，以便厘定保險費率，完善相應的保險條款。

 

近年來，快遞行業迅猛發展，隨著物流行業包裝標準、物流路徑的不斷優化，行業數據日新月異，物流數據多由物流公司自己掌握，開發符合個性化保險需求的生鮮物流貨物保險產品需要物流公司提供數據支持。

 

其次是生鮮物流貨物保險產品理賠存在難點。一方面，生鮮快遞發貨量大且較為分散，若按照傳統非車險理賠流程，保險公司在接到報案后安排專人查勘定損理賠，必然造成理賠周期長、賠付慢、提交資料繁瑣等問題，不僅影響客戶的服務體驗，也會增加保險公司的人力成本。另一方面，生鮮破損的賠償標準難以界定。生鮮的價格是浮動的，即使快遞發出的同樣是蘋果，不同的品種、不同的供應商、不同的季節都影響著蘋果的價格。同時，由于生鮮快遞大多異地定損，破損程度也難以界定，存在一定的道德風險。

 

上述業內人士指出，要解決這些問題，需要保險監管部門結合當地經濟社會發展特色，主動加強與當地政府溝通，鼓勵保險公司加強市場調研，開發滿足當地市場的個性化保險產品。應把滿足人民的保險需求作為出發點，在風險可控的前提下，為保險公司提供政策支持，努力營造良好的保險發展環境。