2023年4月，云南省昆明市胖姑娘花坊經營遇困，急需10萬元資金。花坊負責人李雪峰得知云南推出中小企業融資綜合信用服務平臺（簡稱“融信服平臺”），抱著試一試的心態，在電腦上注冊賬號、填寫信息和貸款需求。“當天下午獲批，去銀行簽完字，3個工作日后錢到賬，這筆‘創業擔保貸款’還享受利息優惠。”李雪峰說，過去要跑很多部門，填很多表，還不一定辦得成，現在網上操作很便捷。

　　讓李雪峰受益的融信服平臺2023年3月正式上線運行，是云南普惠性金融的數字賦能平臺。平臺運用多維度可信數據對企業進行數字信用畫像，大幅提高中小微企業貸款可得性和便利度，特別是惠企利民的財政政策兌現嵌入，簡化“脫貧人口小額信貸”審批流程，對化解返貧風險起到積極作用。

　　發揮海量數據效能

　　按照國家部署，云南高位推動用數字信用解決企業融資難的工作。2022年10月，融信服平臺上線試運行，同步接入全國一體化融資信用服務平臺網絡。2023年3月，平臺經迭代完善后正式運行。

　　在電腦或手機上搜索“云南省中小企業融資綜合信用服務平臺”，點擊進入首頁，可看到輪動展示著貸款撮合成功案例、各家銀行提供的貸款產品以及申請“脫貧人口小額信貸”等惠企利民政策的入口。在“個人中心”，企業、金融機構和脫貧戶/農戶登錄后即可進行相關操作。

　　“因是輕資產的科創公司，能用來抵押的資產少，從銀行貸款難度大且審批流程長。”云南天保樺生物資源開發有限公司財務總監楊成金說。公司在云南融信服平臺申請500萬元額度的貸款，郵儲銀行愿提供一筆191萬元的信用貸，到銀行網點簽字后，很快就收到款。楊成金說，過去貸這么多款需9個月左右，最快也要半年。

　　“平臺定位為金融領域的公共基礎設施，堅持公益不收費原則，運維支出由財政保障。”云南省數字經濟局副局長邱俊說，平臺充分匯聚和發揮公共數據作用，為中小微企業進行信用畫像，推動中小微企業能貸、易貸和銀行敢貸、愿貸，不斷提高貸款可得性和便利度。

　　據介紹，云南融信服平臺有三大功能：一是數字信用功能。運用多維度可信數據對企業進行數字信用畫像，讓銀行全面掌握企業情況。二是貸款撮合功能。通過平臺發布企業融資需求和銀行金融產品信息，實現供需兩端有效對接。三是惠企政策直達功能。惠企利民的財政政策兌現嵌入平臺，企業和個人可以直接在平臺上申請和辦理。

　　“企業享受便利的背后是海量數據的效能。”邱俊說，云南融信服平臺用權威數據解決企業信用問題，標準的信用報告、貸后管理報告等來自正規渠道，供需雙方靠數據找政策規定、貸款依據等。

　　嵌入惠企利民政策

　　截至2023年底，云南融信服平臺已歸集38個省級單位276類3702項涉企數據，注冊企業約24萬家，全省238家銀行等金融機構獨立法人全部入駐平臺，全部2061個有貸款權限的銀行網點悉數接入，銀行累計授信逾640億元。邱俊說，平臺還上線創業擔保貸款、脫貧人口小額信貸等15項惠企利民政策兌現辦理。

　　云南融信服平臺快速見效的主要原因是數據歸集與數據應用扎實有效。

　　——除沒有歸集國家正在部署的環保信用評價信息外，平臺通過省級節點接入36類295個字段數據。根據銀行需求，新增歸集花卉交易等240類3407個字段數據。

　　——平臺按照貸前、貸中、貸后全過程用數的理念，明確平臺向銀行提供通用信用報告和貸后管理報告、銀行與融信服公司在平臺上聯合建立貸前營銷模型、銀行通過平臺調取企業相關數據到內部模型上運用三種用數模式。

　　“銀行業務系統可與平臺對接，實現授權文件自動傳遞、報告和數據自動調取、辦理結果自動反饋。平臺正逐漸成為銀行業務的有機組成部分。”興業銀行昆明分行信息科技部總經理范孝東說。

　　——省級各部門梳理財政貼息等惠企利民政策，已有15項政策上平臺辦理。邱俊說，“創業擔保貸款”上平臺辦理后，審批環節由8個減至5個，需提供的材料由9類18份減至5類5份，平均辦理時長由21個工作日壓減到5個工作日。

　　云南省瀾滄縣勐朗鎮富本村脫貧戶黃志安靠種茶和養豬為業，他想在村里擺個玩具攤，但缺乏資金。黃志安在平臺提交脫貧人口小額信貸申請一周后，農信社就讓他去簽協議、放款。瀾滄縣鄉村振興局局長楊麗娟說，平臺讓農戶申請貸款不再填報繁瑣的表格，原來政府側的3到5個環節簽字蓋章在瀾滄縣已取消，由平臺自動核對申請人身份。

　　邱俊說，脫貧戶可隨時隨地申請政策性小額信貸，不再填報繁瑣的表格，掃碼填寫貸款金額、期限、用途后即可“一鍵申請”并立即觸達承貸銀行，其他信息通過關聯國家防返貧系統自動填充，原來線下辦理需要兩三個月，現在最快從提交申請開始一周內放貸，最長的也須在15個工作日內辦結。

　　推動平臺落地見效

　　為扎實推動融信服平臺數字信用、貸款撮合、政策直達三大功能落地見效，云南持續完善和推動平臺建設，在緩解企業融資難融資貴、防范化解返貧風險等領域發揮更大作用。

　　云南融信服平臺有關負責人說，目前，平臺已完成數據物理匯聚，通過治理形成標準化數據資源，讓數據更加好用易用。加大推進利用數據力度，不斷豐富用數場景。在各銀行全面推廣三種用數模式，既幫助企業解決融資問題，又拓展將信用數據應用于非現場監管、容缺辦理等更多場景，助力“放管服”改革和打造一流營商環境，充分釋放海量信用數據價值。精心做好每項惠企利民政策上平臺工作，不斷迭代脫貧人口小額信貸、創業擔保貸等政策的辦理流程，為企業和群眾提供高質量高效率服務。持續提高平臺服務質量和效率，增加平臺對企業和銀行的服務黏性。

　　2023年7月，云南省政府專題會議決定將征信平臺整合到融信服平臺。按照省級統一建設、全省共用的原則，逐步整合相關州市類似平臺，把云南融信服平臺作為全省唯一的對外提供普惠性金融服務的數字賦能平臺。

　　據介紹，云南嚴格落實經企業授權的數據訪問機制，制定金融機構使用平臺數據的管理辦法，并通過建立全過程安全管理制度、落實數據分類分級保護、構建零信任防護體系、開展動態安全監測、常態化開展第三方滲透檢測等多種手段，構建起平臺360度全方位安全防護體系，把安全防護貫穿云南融信服平臺建設運營全過程。