聚焦中國小微物流金融行業發展現狀、變化及轉型方向，1月10日于2019零壹財經新金融年會上，主辦方零壹財經聯合輕易貸共同編寫的《小微物流金融發展與模式創新報告》（以下簡稱“小微物流金融報告”）正式發布，其中以行業代表性企業——輕易貸為典型例證，對其首倡的 “物流貸”進行出系統性解讀，也為行業發展提供了參考借鑒。

輕易貸、零壹財經聯合發布《小微物流金融發展與模式創新報告》

資金成為小微物流企業最大的發展瓶頸

近年來，物流需求整體穩中向好，而作為我國物流運輸最主要方式之一的公路物流，在2017年整體貨運量占比超過七成。與此同時，作為承載公路物流運輸最主要的交通工具，卡車物流在汽運物流市場的地位進一步凸顯。

“小微物流金融報告”指出，物流行業碎片化、網絡化的特點造成超90%的物流企業均為中小企業；而運營周期和結算周期的滯后性，讓資金成為這部分企業最大的發展瓶頸，主要表現在資金不足限制業務規模擴張、貨主賬期拖長、墊資現象嚴重，以及運營成本不斷攀升利潤空間進一步壓縮等方面。

資料顯示，行業分散化、非標準化的特征讓多數小微物流企業發展面臨融資難題，僅2016年，我國物流企業的貸款融資需求就保守估計在人民幣三萬億元以上，而能被傳統金融機構滿足的卻不到10%。其中的公路運輸公司更因規模小、分散強等，傳統金融機構為其貸款比例更不足5%。

“互聯網+”助力小微物流金融大有可為

小微物流金融發展面臨許多現實困境。由于大量物流機構以小微企業為主，具有額度小、用錢急、期限短等特點，銀行等傳統金融機構放貸流程和審核成本往往不適用于該類型企業；同時又因物流運輸行業零散化、碎片化的信息和資金流動，直接導致了金融機構在前期信貸審核和后期貸后管理上，難以進行監測、評判。此外，小微企業信貸風險補償基金、中小企業信用擔保體系等風險分擔機制，也尚未真正建立。

那么，物流金融如何切入小微市場，零壹財經與輕易貸出具的“小微物流金融報告”指出了關鍵要素。首先，場景化服務和足以把控小微市場資產質量的信用體系是物流金融得以發展的核心資源，而所掌控的資本實力是決定其發展規模與運輸產業鏈是否完備的重大必要條件。其次，物流金融業務涉及的主體多、模式多、且因流程復雜且不斷變化，這就導致切入小微市場需要極為強大的信息處理能力，并要通過互聯網屬性，以技術為物流業務的智能化賦能。

專家表示，在當前的市場環境下，如何破解中小物流企業的融資難題、利用大數據、物聯網等金融科技助力企業風控模型的構建和融資能力的提升、搭建良性健康、可持續發展的物流金融生態信息交互平臺，儼然成為該領域參與主體熱切關注和亟待解決的問題。

輕易貸CEO李昂在零壹財經新金融年會現場

輕易貸首倡小微物流金融解決方案

“小微物流金融報告”以小微物流金融解決方案服務平臺輕易貸為樣本，對其推出的 “物流貸”進行了系統解讀。

“小微物流金融報告”認為，輕易貸基于母公司開元金融24載卡車產業鏈金融服務經驗，所提出的方案已從車主實際需求入手，業務更是植入了真實場景。從業務模式角度，輕易貸業務涵蓋卡車車主日常經營的多個剛需環節，一處逾期處處受限，是否正常還款將影響日常經營狀態，以產業鏈模式提升其違約成本，達到控制逾期、壞賬率目標。從流程來看，輕易貸將貸前、貸中、貸后三個風控環節細分為申請、授信、額度、借款、還款、違約、催收7大模塊，運用大數據風控體系和公司多年的線下管理經驗為業務保駕護航。

據了解，輕易貸以卡車購車分期為切入點進行橫向和縱向業務拓展，投資產品分為輕盈、月盈、眾盈，三種產品分別對應物流金融產業鏈相關布局。橫向，為滿足小微物流企業和物流上下游企業的借款推出輕盈業務；縱向，為滿足卡車車主購車后的金融需求而推出的月盈業務，能提供卡車車主購買加油卡或進行維修保養時的消費貸服務。同時，眾盈業務提供車主卡車購車分期等分期服務。

最新數據，繼承開元金融多年卡車物流行業的數據積累和金融操刀經驗，輕易貸已實繳資本25億元人民幣，且成交額持續穩步增長，截止1月10日，已達到900.69億元。

輕易貸CEO李昂坦言，未來輕易貸將延續優勢，持續深耕卡車產業鏈，聚合客戶、接入場景、集成數據，為產業鏈上所有鏈條基于真實場景的消費提供金融服務，扶持小微實體發展，構建小微物流金融新模式、新生態。