近日，中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》(下稱“規(guī)劃”)，確定了六方面重點(diǎn)任務(wù)，包括加強(qiáng)金融科技戰(zhàn)略部署、強(qiáng)化金融科技合理應(yīng)用、賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效、增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)技防能力、強(qiáng)化金融科技監(jiān)管、夯實(shí)金融科技基礎(chǔ)支撐。

　　回顧2019上半年，金融科技行業(yè)呈現(xiàn)兩大趨勢(shì)，一方面監(jiān)管體系加速完善，監(jiān)管沙盒、金融科技“示范區(qū)”等政策相繼落地。另一方面，度小滿金融(原百度金融)等金融科技巨頭聚焦金科to B，攜手銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)探索新業(yè)態(tài)，引領(lǐng)我國(guó)金融科技行業(yè)步入更具想象空間的新階段。

　　聚焦金融科技 頂層戰(zhàn)略部署漸完善

　　金融科技的發(fā)展，需要頂層監(jiān)管的引導(dǎo)。此次《規(guī)劃》是央行首次針對(duì)金融科技提出中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，《規(guī)劃》明確提出要將“金融科技”打造成金融高質(zhì)量發(fā)展的“新引擎”，引導(dǎo)打造金融科技發(fā)展友好環(huán)境，助力金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)降本增效。

　　這并非金融科技首次進(jìn)入頂層視野。今年8月，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，強(qiáng)調(diào)“平臺(tái)經(jīng)濟(jì)”這種新業(yè)態(tài)在金融科技領(lǐng)域的運(yùn)用，表示將進(jìn)一步規(guī)范金融科技的發(fā)展，增強(qiáng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)在平臺(tái)生態(tài)中的價(jià)值，構(gòu)建健康、可持續(xù)發(fā)展的金融生態(tài)體系。

　　頂層的引導(dǎo)為金融科技的發(fā)展提供了更為開(kāi)放的環(huán)境。5月，在京交會(huì)2019金融街論壇年會(huì)上，北京市正式宣布啟動(dòng)國(guó)家級(jí)金融科技示范區(qū)建設(shè)。北京金融科技研究院也在5月30日的金融街論壇年會(huì)上掛牌，旨在更好地服務(wù)全國(guó)科技創(chuàng)新中心和國(guó)家金融管理中心，支撐北京金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)，支持首都金融科技創(chuàng)新發(fā)展。

　　“領(lǐng)頭羊”BAT金科企業(yè)釋放新動(dòng)能

　　《規(guī)劃》的落地給金融科技企業(yè)指明了方向。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，金融科技的發(fā)展也將為其數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供創(chuàng)新動(dòng)能。據(jù)中國(guó)政府網(wǎng)消息，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布關(guān)于加快發(fā)展流通促進(jìn)商業(yè)消費(fèi)的意見(jiàn)，其中多次提到金融機(jī)構(gòu)應(yīng)圍繞消費(fèi)的不同方面和新的消費(fèi)形式進(jìn)行創(chuàng)新。面對(duì)正在到來(lái)的“革新”時(shí)代，攜手掌握先進(jìn)技術(shù)的金融科技巨頭成為行業(yè)新趨勢(shì)。

　　作為BAT金科企業(yè)的典型代表，度小滿金融在利好的政策背景下，憑借技術(shù)能力和業(yè)務(wù)實(shí)踐，面向傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)釋放金融科技能力，共同嘗試新領(lǐng)域的“拓荒”。

　　公開(kāi)資料顯示，度小滿金融是首個(gè)布局銀行理財(cái)子公司的BAT金科企業(yè)。銀行理財(cái)子公司是今年誕生的新業(yè)態(tài)，也是國(guó)有大行、股份制銀行、城商行及農(nóng)商行爭(zhēng)相入局的風(fēng)口。2019年6月12日，度小滿與光大銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。作為合作重點(diǎn)之一，度小滿金融將和光大銀行理財(cái)子公司在未來(lái)展開(kāi)深度合作。在消費(fèi)金融賽道，度小滿金融通過(guò)戰(zhàn)略投資哈銀消費(fèi)金融公司，在BAT金科企業(yè)中率先布局消費(fèi)金融牌照。

　　風(fēng)險(xiǎn)防控成為行業(yè)發(fā)展“勝負(fù)手”

　　金融行業(yè)發(fā)展的結(jié)構(gòu)性難題之一在于服務(wù)小微企業(yè)，小微金融服務(wù)的難點(diǎn)在于風(fēng)控。作為一個(gè)發(fā)展中的人口大國(guó)，中國(guó)擁有大量未被傳統(tǒng)金融服務(wù)覆蓋的長(zhǎng)尾客群，他們多是缺少征信歷史、資金需求小額分散的個(gè)人或小微企業(yè)主，如何在服務(wù)好這部分用戶的同時(shí)，控制資產(chǎn)質(zhì)量，成為銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的一大考驗(yàn)，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)在擴(kuò)展服務(wù)疆界的同時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)成為金融科技企業(yè)未來(lái)發(fā)展的“勝負(fù)手”。

　　不同于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)受限數(shù)據(jù)孤島，度小滿等金融科技企業(yè)能夠依托自身生態(tài)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析、AI等技術(shù)能力，對(duì)小微企業(yè)主進(jìn)行精準(zhǔn)畫像。據(jù)悉，通過(guò)實(shí)驗(yàn)比對(duì)，度小滿金融大數(shù)據(jù)疊加央行征信比單純只用央行征信在KS值(用來(lái)衡量信用模型區(qū)分度)上提升15%，對(duì)無(wú)央行征信人群，利用大數(shù)據(jù)加部分公共數(shù)據(jù)能接近央行征信水平。除此之外，度小滿金融延承了百度的技術(shù)基因，成功打造云帆消費(fèi)金融開(kāi)放平臺(tái)及磐石一站式風(fēng)控平臺(tái)，通過(guò)釋放金融科技能力，助力合作伙伴發(fā)展。

　　截至目前，度小滿金融已聯(lián)合50多家銀行、消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)，累計(jì)放款超過(guò)4000億元，創(chuàng)造了近100億元的利息收入，壞賬率低于同業(yè)。

　　金融科技行業(yè)發(fā)展正進(jìn)入一個(gè)好時(shí)代，據(jù)安永最新調(diào)查數(shù)據(jù)，2019年全球金融科技的采納率已達(dá)64%，而中國(guó)消費(fèi)者金融科技采納率為87%，中小企業(yè)金融科技采納率為61%，著眼于更長(zhǎng)遠(yuǎn)的未來(lái)，隨著金融供給側(cè)改革的推進(jìn)，在政策和技術(shù)發(fā)展的多重利好因素的推動(dòng)下，金融科技的發(fā)展前景將更為廣闊。