移動互聯網、云計算的普及，客戶行為和消費習慣發生了極大變化，推動了金融服務方式的進一步拓展。與此同時，針對金融機構的欺詐手段也愈加復雜多變，身份冒用、惡意騙貸、洗錢套現等欺詐手段層出不窮，給金融機構風險管理帶來更多新挑戰。

　　小智通過翻閱近年來警方披露的騙貸案例，總結了六種常見的騙貸手段以及騙貸團伙的四個趨勢變化。

　　常見的六大團伙騙貸手段

　　以購車名義騙機構的貸款

　　2014年8月，煙臺芝罘公安分局經偵大隊發現一個騙貸購車團伙。犯罪嫌疑人向煙臺某擔保公司提供虛假的房產證復印件、收入證明、銀行流水等資料，采取先交首付車款，申請貸款購買高檔二手車，審批過戶后，即以市場價低價轉售讓該二手車以賺取差額。然后，申貸人失去聯系，使銀行和擔保公司遭受巨額損失。

　　南京警方也通報過類似案例。2018年1月，南京鼓樓公安分局寶塔橋派出所接到銀行工作人員報警，稱王某在銀行辦理了購車信用貸款，但一直處于斷供狀態，且王某的工作證明經系偽造。警方調查發現，這是一個專門騙取銀行貸款的詐騙團伙。該團伙中，胡某等人主要負責給貸款人洗腦，讓其同意向銀行騙取車貸;李某某負責偽造貸款材料，指導貸款人如何申請貸款;張某負責聯系買家，快速將新車倒賣套現，共同構建起一條完整的“購車騙貸”犯罪鏈。

　　既騙金融機構又騙借貸人

　　欺詐團伙不僅騙取金融機構的資金，還會騙取借貸人信賴，讓借貸人背上巨額債務。

　　2018年1月初，鄭州新鄭市公安局破獲一起團伙騙貸案。犯罪嫌疑人誘騙64名貸款買車客戶，并虛構包裝客戶個人資產信息，騙取了4S店64筆汽車分期貸款。然后，該團伙騙走借款人購買的汽車，并進行再次抵押和買賣。導致64位個人的600多萬汽車被騙走，更承擔上了巨額債務。

　　聯合金融機構內部人員騙貸

　　很多騙貸案中，會出現金融機構的內部人員的影子。

　　2015年9月，溫州鹿城公安分局經偵大隊披露，經過為期4個多月的偵辦，警方破獲特大系列騙貸案。在該團伙欺詐案件中，犯罪嫌疑人通過勾結銀行員工，招攬不符合貸款條件的貸款人、擔保人，并偽造各類證明文件，騙貸4000余萬元。全案涉嫌犯罪嫌疑人達上百人之多。

　　為了蠅頭小利成騙貸團伙的“幫兇”

　　剛剛踏入社會的學生，容易被欺詐團伙盯上，甚至被動哦成為騙貸的被“幫兇”。

　　2016年6月，濟南警方成功偵破一起“分期購”詐騙案，涉及54名在校大學生，涉案金額超百萬元。犯罪嫌疑人胡某、張某在2015年3月份至2016年3月份期間，給每人500元酬勞的承諾下，利用54名大學生的信息在七個分期平臺辦理貸款。導致七個平臺損失118.5萬余元貸款，并讓每個學生背上數萬元的債務。

　　冒用居民身份證騙貸

　　個人身份證信息一定要注意保存，一大丟失，可能被欺詐團伙利用進行騙貸。

　　2018年8月，多名市民向銀行反映被冒用身份信息北貸款后，放貸的多為捷信、馬上、佰仟3家消費金融公司。廣西來賓市公安局刑偵支隊調查發現，騙貸團伙人員在店主和小額貸款公司業務員的配合下，將虛假身份證上的人簽相關貸款協議和拍攝照片上傳信息到貸款公司，貸款公司很快過審，并向手機店或電動車行發放貸款。

　　貸款公司每發放一筆4000元左右的貸款，業務員抽取10-15%的好處費，店主得好處費100元至200元，剩余的錢全部歸騙貸團伙所有。

　　PS他人身份證照片騙貸

　　欺詐團伙不僅直接盜用身份證進行騙貸，更過分的是PS他人身份證進行欺詐。

　　成都雙流警方就接到報案，稱有人利用40余名虛假身份信息向該公司“打白條”非法申請信用貸款，金額將近20萬元。通過偵查警方發現，欺詐團伙化妝成他人遺失的身份證照片的樣子，對消費金融公司進行視頻面簽，進而取得貸款，導致十多家公司100多萬貸款被騙取。

　　團伙騙貸四類趨勢

　　隨著技術的發展，欺詐團伙的也在不斷升級，很多欺詐團伙甚至開辦公司，以正規公司向外招攬業務，甚至還出現標準化的欺詐培訓。

　　提供“一條龍”服務的欺詐團伙

　　不少詐騙團體會專門到農村，批量收集一些完全沒有信用記錄的農民的身份證等個人信息，并將這些信息倒賣給各類詐騙團伙。

　　《棱鏡》此前報道，某詐騙團體在農村可能會以一籃子雞蛋，或者100元的低酬勞，借用大批留守老人的身份證，能夠在很多消費金融平臺上借到錢。除了有專門收集身份信息的團伙，還有更多偽造各類證件的團伙。

　　2012年5月，上海長寧分局虹橋路派出所民警發現開設在榮華東道上的一家投資管理公司，看上去人員整齊，管理規范，實際上卻使用偽造的公章開具假的公文材料，幫助客戶從銀行騙得貸款。在該公司業務員的辦公桌、辦公柜里存放有大量假公章、假證件。該團伙與本市一些開發商、房產中介結成關系，由后者向無法辦出銀行貸款業務的購房者推薦他們公司的“代理貸款”服務。每做成一筆生意，公司就會給開發商或房產中介一定的“介紹費”。該團伙提供“一條龍”辦理貸款代理業務，通過電腦打印制作假公文，并加蓋假的國家機關公章、單位印章等，為客戶偽造相關文書材料以向銀行辦理貸款業務。公司辦理一整套貸款手續要收取600元的手續費及房產交易額千分之一的評估費。

　　在充分掌握情況后，長寧警方果斷采取行動，將這個偽造國家機關公文、印章的犯罪團伙一網打盡，抓獲公司的管理人員和8名業務員，并當場繳獲了偽造的各類證明300余份，偽造的各類國家機關公章309枚。

　冒充理財公司的欺詐團伙

　　2017年12月，北京豐臺公安分局經偵大隊打掉一個特大信用卡詐騙團伙，11名犯罪嫌疑人被抓獲，涉案金額達1000余萬元。該犯罪團伙開辦了一個所謂的投資公司，先后承租了4處辦公場所，并招募了9名員工。

　　該團伙通過網絡非法獲取到身份信息后，按照身份信息上的年齡、照片信息，將之分發給年齡、長相相似的員工，并指使這些員工編造學歷、單位等信息，向各家銀行提交申請，騙領信用卡。等信用卡一申領成功，團伙就馬上利用POS機進行貸款套現。到被抓獲前，這個團伙以假冒的幾百個不同身份、上百個手機號碼，從多家銀行騙領到700余張信用卡。每張信用卡背面都貼上了標簽，上面寫著號碼，對應申領銀行、冒充人員的姓名等信息，以防銀行來電核對。

　　開具流程化培訓的欺詐團伙

　　欺詐團伙不只是開辦公司，甚至還招募大量人員進行訓練，并安排彩排，最總結果就是為了騙貸。

　　據媒體報道，某騙貸團伙在北京五環外的地方租一個商鋪，將商鋪裝修成一個茶莊。然后從南方某一大省運一整村的村民過來，培訓村民各種關于茶莊經營狀況的話術：茶莊一個月的流水多少、從哪里進貨、賣給誰、毛利多少、 如何繳稅等等。最后讓村民扮演這個茶莊的老板，去北京數十家信貸機構貸款;拿到幾百萬之后各自分成，一起跑路。

　　高智人群也在進入欺詐行列

　　不要以為騙貸僅限于無固定收入的“三低”人群，其實很多“高智高職”人也加入了團伙欺詐。

　　2018年，新西蘭警方公布不了華人黃康和妻子張燕成合同律師陳剛、BNZ貸款經理蔣宗良以及ANZ的貸款經理Peter Cheng的團伙欺詐案。

　　首先，黃康、張燕及律師陳剛辦理了大量虛假的身份證明，然后給這些假身份準備了詳實的個人信息，工資單、其他收入和勞動合同等。隨后，他們這些虛假信息和文件隨后被提交給了ANZ、BNZ等多家銀行，聲稱奧克蘭和漢密爾頓地區的76套房屋有買賣交易，為此申請購房抵押貸款。BNZ貸款經理蔣宗良以及ANZ的貸款經理Peter Cheng，在幫助銀行審查貸款資料時輕松通了審核。半年時間里，該團伙將5400萬紐幣的貸款收入囊中。

　　本期欺詐團伙分析就到這里，下一期，小智將詳細分析團伙欺詐的技術特征。